Zeszłoroczny kryzys zaszkodził rynkom kredytów mieszkaniowych w ten sposób, że stały się one mniej dostępne.

Banki w zasadzie przestały pożyczać we frankach, okresy kredytowania stały się coraz krótsze, wzrosły marże kredytowe a wymóg posiadania przez klienta wkładu własnego powoli staje się standardem.

Ale to nie koniec. Z badań, jakie przeprowadziła "Rzeczpospolita" wyłaniają się koleje ograniczenia. Banki podniosły też wysokość minimum socjalnego, które musi posiadać kredytobiorca, zmienił się stosunek akceptowanej przez banki raty kredytu do zarobków kredytobiorcy (z 70% do, maksymalnie 50%).

Z kredytów we frankach wycofały się następujące banki:

• Raiffeisen Bank,
• Lukas Bank,
• Millennium Bank,
• ING Bank Śląski,
• DOM Bank.

Inne wprowadziły zaporowe marże:

• PKO BP,
• BZ WBK,
• Kredyt Bank.

Te banki, które jeszcze udzielają pożyczek w tej walucie: Deutsche Bank, DnB Nord, mBank i MultiBank, wprowadziły jednakowoż tak restrykcyjny sposób wyliczenia zdolności kredytowej klienta, że w praktyce kredyty walutowe będą mogli otrzymać jedynie pojedynczy klienci.

Nadzieję inwestorów wzbudza kredyt hipoteczny w euro. Ale jest to sprawa dość problematyczna, bo dostępność takich kredytów jest ograniczona, nie wszystkie banki chcą go udzielać bez wkładu własnego i marże są tu dość wysokie (o 3 punkty proc. wyższe niż przy kredycie złotówkowych). Kolejną niewiadomą jest tu też data wstąpienia Polski do strefy euro.

W przypadku kredytów w złotych sytuacja też nie wygląda różowo. "Rzeczpospolita" pisze: "Wcześniej można było bez problemu znaleźć kredyt na 100 i więcej procent wartości nieruchomości z marżą nie wyższą niż 1 punkt procentowy. Teraz trzeba się liczyć, że bank doliczy nam 1,5 – 2 punktu procentowego do rynkowej stopy procentowej”. Mimo to jednak, kredyt w złotych jest teraz najbardziej dostępny i do tego coraz bardziej taniejące, zwłaszcza dla osób, które, np. w ramach programu "Rodzina na swoim", uzyskają państwowe dopłaty do kredytu."